Kredīti bez nodrošinājuma

Kredīti bez nodrošinājuma ir pieejami ikvienam Latvijas iedzīvotājam, kurš sasniedzis 18 gadu vecumu un iepriekš nav kavējis parādsaistību vai kredītsaistību atmaksu ilgāk par 60 dienām. Maksimālā aizdevuma summa, ko iespējams iegūt bez nodrošinājuma ir 7000 Ls, taču ir kāda nianse. Ja vajadzīgi tikai 50, 100 vai 200 lati, variet to saņemt bez komisijas maksas uz bez procentiem. Piemēram, aizņemoties 120 Ls uz 30 dienām šajā termiņā būs jāatmaksā tie paši 120 Ls un nekas vairāk. Svarīgi - 30 dienas ir galējais termiņš, uz kuru nauda tiek aizdota bez procentiem. Ja termiņš tiek nokavēts, tad variet izmantot iespēju pagarināt līgumu, taču par šo iespēju nāksies piemaksāt. Aizdevumi bez nodrošinājuma ir izdevīgi, taču maksa par pagarināšanu ir samērā augsta, standartā gadījumu par šo iespēju ir jāmaksā 12,5% līdz 26,67%. Turpinājumā aplūkosim kādos gadījumos aizņemties un, kuri ir izdevīgākie piedāvājumi.

Kad iesakāms kredīts bez nodrošinājuma?

Situācijas, kad vajadzīga nauda mēdz būt dažādas. Saplīsis auto, veselības problēmas, mājokļa atjaunošana, ceļojums uz ārzemēm, aizņēmums līdz algai. Visās šajās situācijās kredīti bez nodrošinājuma var tikt un tikt izmantoti gan veiksmīgi, gan ļoti neizdevīgi. Kopumā visas šīs situācijas var iedalīt divās daļās: (1) mikrokredīti (līdz 200 Ls), (2) lielie kredīti (līdz 7000 Ls) bez nodrošinājuma. Pirmo gadījumu apskatījām jau raksta sākumā, bet attiecībā uz otru ir vērts nedaudz pakavēties ilgāk.

Iesākumā vērts ņemt vērā, ka jebkuram kredītam bez ķīlas procentu likme vienmēr būs augstāka nekā aizņēmumam ar nodrošinājumu vai ar galvotāju. Piemērs, 5000 Ls aizņēmumam uz 5 gadiem bez nodrošinājuma komisijas maksa varētu būt 18% - 33% gadā, savukārt ar ķīlu procentu likme būtu no 12% gadā. No otras puses, ieķīlājot īpašumu, pastāv risks, ka problēmu gadījumā kreditors to atsavinās. Tieši iespēja atsavināt nodrošinājumu ir galvenais iemesls, kādēļ procentu likme ir zemāka nekā citos gadījumos. Aizdevējs var būt drošs, ka, lai arī kas notiktu savu naudu viņš atgūs vienā vai otrā veidā.

Kā tiek izsniegti kredīti bez nodrošinājuma?

Aizņēmumi bez nodrošinājuma tiek izsniegti, pamatojoties uz kredītņēmēja ienākumiem. Saskaņā ar starptautisko pieredzi, pieejamā kredīta summa var sasniegt aptuveni 20 mēnešalgu apmēru, tomēr globālās ekonomiskās krīzes ietekmē, bieži vien, tiek izsniegta nauda līdz 10 mēnešalgu apmērā. Pirms pieteikties aizņēmumam vispirms ir jāsalīdzina vairāki piedāvājumi. Labs sākumpunkts gadījumos, kad vajag nelielu naudas daudzumu ir portāls atrsaizdevums.lv, taču, ja gribat aizņemties vairākus tūkstošus latu, obligāti aplūkojiet Latvijas komercbanku piedāvājumus.  Banku starpā valda konkurence un reizi pa reizei kāda no tām piedāvā krietni labāku piedāvājumu nekā citas bankas, tādēļ ir vērts pacensties un tos visus salīdzināt.

Piesakoties aizņēmumam vairāku tūkstošu latu apmērā, jums vajadzēs aizpildīt pieteikuma anketu, norādot pamatinformāciju par sevi, ienākumus, kredītsaistības un citas saistības, kas varētu ietekmēt jūsu spēju veikt kredītmaksājumus. Aptuveni 1 - 2 dienu laikā saņemsiet atbildi ar individualizētu piedāvājumu jeb kredīta apliecību, kurā būs norādīta jums pieejamās summas lielums un procentu likme. Ja piedāvājums apmierina, tad kredīts bez nodrošinājuma jums ir gandrīz jau rokās, atliek vien parakstīt papīrus un gatavs.

Ieteikums - pirms aizņemšanās izvērtējiet savas spējas atmaksāt kredītu noteiktajā termiņā un aplūkojiet savu rīcību gadījumos, kad ienākumu apjoms strauji samazinās (zaudēts darbs). Daudzi Latvijas iedzīvotāji ir emigrējuši tikai tā iemesla dēļ, ka neapdomīgi paņēma liela apjoma hipotekāro kredītu un nespējot to atmaksāt bija spiesti doties peļņā uz ārzemēm. Esiet gudri, dzīvojiet veseli.

Kredīts pret automobili

Brīžos, kad nepieciešami finanšu līdzekļi ātrais kredīts var ļoti noderēt, taču ir reizes, kad ar pieejamo summu nav gana vai tā ir nepietiekama. Šajos apstākļos kredīts pret auto ķīlu var noderēt ikvienam. Maksimālā summa, ko iespējams saņemt ieķīlājot auto ir 15`000 Ls (līdz 90% no auto tirgus vērtības). Lai saņemtu kredītu, pieteikuma iesniedzējam ir jābūt auto īpašniekam, auto nedrīkst būt vecāks par 15/20 gadiem un tam ir jābūt OCTA apdrošināšanai (atsevišķos gadījumos arī KASKO). Naudu iespējams saņemt 1 - 2 dienu laikā.

Kam ir piemērots kredīts pret auto ķīlu?

Kredīts pret automobili var noderēt ikvienam, kuram ātrais kredīts nepatīk, neder vai nav pieejams. Vairumā gadījumu šo pakalpojumu izvēlas vīrieši vecumā līdz 45 gadiem. Šī aizņēmuma priekšrocība ir tā, ka pēc kredīta paņemšanas, auto joprojām paliek klienta rīcībā. Aizdevums pret auto ir piemērots tiem, kas spējīgi pildīt līgumsaistības, jo problēmu gadījumā auto tiks atsavināts un pārdots. Cilvēki, kuri ieķīlā auto ir gatavi riskēt, taču ir svarīgi riskēt pārdomāti. Iegūto naudu jāizlieto nevis apēšanai, bet savu ienākumu palielināšanai. Protams, ir situācijas, kurās nauda ir vajadzīga primāro vajadzību apmierināšanai, taču liela apjomu kredītu (1000 - 10000 lati) var ņemt tikai tad, ja ir skaidrība par tā atmaksas iespējām.

Kur aizņemties?

Pirms aizņemšanās ir vērts salīdzināt vairākas iespējas. Prakse liecina, ka kredīts pret auto tiek piedāvāts tikai atsevišķos uzņēmumos (Incredit, autocredit, lombards24). Savukārt ļoti liela daļa uzņēmumu ir gatava aizdod naudu auto iegādei. Aizdevēju pret auto nelielais skaits liecina, ka tirgū vēl ir brīva vieta jauniem spēlētājiem, savukārt patērētājiem tas nozīmē, ka ilgtermiņā varētu samazināties komisijas maksas pret kurām tiek izsniegts kredīts pret auto.

Aizņemties atbildīgi pieauguši cilvēki nebūtu jāmāca, taču prakse liecina, ka tieši vecuma grupa no 25 - 50 gadiem aizņemas bez apdomāšanās un beigās ir spiesti pārmaksāt ievērojamas naudas summas. Uzrakstiet uz lapas visus plusus un mīnusus, ieguvumus un zaudējumus, ko var radīt aizņemšanās. Pierakstiet, cik lieli ir jūsu esošie un plānoties ienākumi, aprēķiniet ikmēneša maksājumu. Pārdomājiet, ko darīsiet, ja ienākumi strauji samazināsies. Kad visi šie jautājumi atbildēti, jūs esiet gatavi pieņemt lēmumu par to vai kredīts pret auto ķīlu ir labākā izvēle.

Ja ir 30 sekundes brīva laika, noskaties šo video:

Kredīti bez darba palikušajiem!

Darba zaudēšana nekad nav viegla. Samazinās pieejamais iztikas līdzekļu daudzums, mainās ikdienas dienas kārtība un visu laiku ir jādomā par to, kā atrast jaunu ienākumu avotu. Šajos apstākļos lielu atbalstu sniedz Nodarbinātības valsts aģentūra, taču tā nebūt nav panaceja pret visām likstām. Aģentūra var palīdzēt ar padomu, kursiem, konsultācijām, darba piedāvājumiem, taču tā nevar aizdot naudu līdz nākamajai algai vai izsniegt patēriņa kredītu steidzamām vajadzībām. Šajos apstākļos daudziem vienīgā alternatīva šķiet ātrie kredīti bez darba vietas, kas ļauj aizņemties 15 minūšu laikā, neuzdodot lieku sjautājumus, bet kādas ir sekas?

Kredīti bez darba vietas un sekas

Lai arī kredīti bez pastāvīgiem ienākumiem (darba vietas) ir pieejami salīdzinoši vienkārši jebkuram Latvijas iedzīvotājam, tomēr tikai retais aizdomājas par to, kā atmaksātu kredītu savlaicīgi un izvairīties no liekām nepatikšanām. Absolūti lielākajai daļajai Latvijas iezīvotaju darba vieta ir pirmais un vienīgais ienākumu avots. Neveicot atbilstošus uzkrājumus, to zaudējot var nonākt neapskaužamā situācijā. Statistika liecina, ka mazāk kā katram 30 Latvijas iedzīvotājam ir pietiekams līdzekļu apjoms, lai iztiktu vairākus mēnešus. Neliela daļa ir izveidojusi uzkrājumus 1 mēnešalgas apmērā, taču absolūti lielākā daļa dzīvo no algas līdz algai. Tas nozīmē, ka, lai arī kredīti bez darba vietas ir pieejami bez maksas, tie vienalga var iegrūzt cilvēku parādu valgos.

Svarīga nisanse, ko daudzi aizmirst ir tā, ka kredīti bez maksas tādi ir tikai pirmās 30 dienas. Ja naudu neizdodas atmaksāt noteiktajā termiņā ir jāmaksā par aizdevuma termiņa pagarināšanu un tas nekad nav lēti. Minimālā summa par aizdevuma pagarināšanu uz 1 mēnesi ir aptuveni 12%, bet maksimālā var sasniegt 30%. Tas nozīmē, ka par 200 Ls kredīta pagarināšanu var nākties maksāt pat 60 Ls. Bezdarbniekam, bez pastāvīgiem ienākumiem šajos apstākļos nav nekādas cerības atmaksāt naudas kredītu noteiktajā termiņā. Ja neizdodas sagrabināt naudu līguma pagarināšanai, tad pēc aptuveni vienas nedēļas ieslēdzas soda sankciju mehānisms, kas var pārsniegt pat 1% dienā. Salīdzinoši SmsCredit prasa 1% dienā no neatmaksātās summas, kas ir ārkārtīgi daudz.

Saskaņā ar publiski pieejamo statistiku 2011. gadā tika izsniegti kredīti 30 miljonu latu apmērā (5x pieaugums gada laikā). No visa klientu apjoma, aptuveni 15% radās grūtības ar naudas atmaksu noteiktajā termiņā. Tas nozīmē, ka bija jāmaksā par termiņa pagarināšanu. Vislielākās problēmas radās tieši cilvēkiem bez darba un jauniešiem vecumā līdz 20 gadiem. Ja pašiem jaunākajiem sabiedrības pārstāvjiem vairumā gadījumu izlīdz vecāki vai radi, tad daudziem vecākiem cilvēkiem nav uz ko paļauties un nākas savas problēmas risināt pašiem.

Praksē daži izvēlas aizņemties atkārtoti un ar jauniegūto kredītu atmaksāt iepriekšējo. Jāatzīst, ka īstermiņā šāds variants var funkcionet, taču vairumā gadījumu virtuozais aizņēmējs iekļūst parādu valgos un pats pēc tam nesaprot, kā tas noticis. Tādējādi var secināt, ka kredīti bez darba vietas ir ārkārtīgi riskanti, jo nauda no kā atmaksāt aizdevumu jau nav. Izņēmums ir kredīts pret ķīlu, jo, izvēloties šo pakalpojumu, procentu likmes un naudas atmaksas termiņi ir krietni vien elastīgāki.

Aizņemieties atbildīgi, domājiet ar galvu, neradies sev problēmas. Kredīti bez darba vietas ir pieejami, taču ļoti, ļoti riskanti.

Aizņemšanās kā profesija un aicinājums

Mūsdienās katru dienu elektroniski pasaulē riņķo miljardiem, pat triljoniem dolāri. Vairums no šiem arījumiem notiek ar akcijām un citiem atvasinātajiem vērtspapīriem - fjūčeri, opcijas, valūtas kursu indeksi. Šajos apstākļos lielu popularitāti ir iemantojusi tirgošanās uz valūtas kursu svārstībām (Forex). Izklausās vienkārši, taču patiesībā absolūti lielākā daļa iedzīvotāju šajos darījumos zaudē naudu. Zaudē tā iemesla dēļ, ka katram darījumam tiek piedāvāts kredītplecs, t.i. iespējams ieguldot 1$ aizņemties vairākas reizes (dažreiz pat 10x un vairāk reizes) lielāku naudas summu. Darījumi bieži vien notiek zibenīgi un plusu vietā uz ekrāna redzami mīnusi. Savā būtībā Forex tirdzniecības platforma un atvasinātie finanšu insrumenti ir daļa no patērētāju kultūras, kas tic veiksmei un ātrai naudai nevis smagam darbam un dzīvošanai no nopelnītā. No katra reāla produkta (uzņēmuma) augļiem tiek radīti neskaitāmi citi, kas atkarīgi viens no otra. Uz papīra viss izskatās lieliski līdz brīdim, kad pirmajam posmam - reālam uzņēmumam vai cilvēkam rodas problēmas. Šajā brīdī visa ķēde sāk brukt. Ļoti labi tas attēlots šajā video.

Kas izraisa vēlmi aizņemties?

Vēlme aizņemties lielā mērā izriet no popkultūras un plašsaziņas līdzeļu tiražētā mīta par viegu naudu. Panākumiem jābūt ātriem, jānāk viegli un vislabāk neko īpaši nedarot - bankas aplaupīšana, kazino, derīgie izrakteņi, atrastas senlietas, mode, mūziķi, sportisti u.t.t. Jauniem cilvēkiem tiek sagrozīta izpratne par lietu patieso dabu un ceļu, kas jāiet, lai ar darbu panāktu rezultātus. Tā rezultātā Latvijā vairums izvēlas studēt ekonomiku, bet pēc tam nespēja atrast darbu un dodas strādāt uz Lielbritāniju vai Īriju par kaķu pārtikas fasētājiem. Nopelna vairāk un paši lamā valsti, lai arī viņiem piemērotākā vieta varbūt bija darbs kā inženieriem. Finanšu inteliģence, spēja plānot budžetu ir prasmes, kas būtu jāapgūst skolā, diemžēl pagaidām tas notiek ar vājām sekmēm. No otras puses hipotekārā krīze atklāja, ka aizņemties pārāk lielas summas ir ļoti bīstami. Aizdevumi internetā ir viena no vieglākājām iespējām kā saņemt nelielu naudas aizdevumu uz neilgu laika periodu. Reklāmas sola aizdevumu bez maksas, taču patiesībā vienīgā atlaide ir procentu maksājumi, kas nav jāmaksā 30 dienas. Ja sanāk nokavēt, jāmaksā par aizdevuma pagarināšanu. Ātrajiem aizdevumiem internetā gada procentu likmes sasniedz pat vairākus simtus procentus gadā, taču iespējams labāk ir apsvilināies ar pāris simtu latu aizdevumu nekā visu mūžu maksāt hipotekāro kredītu. Pirmie kucēni jāslīcina. Drausmīgs teiciens, bet iespējams, ka tā ir patiesībā arī attiecībā uz aizdevumiem internetā. Esiet apdomīgi un izvērtējiet savas iespējas atmaksāt. Neviens kredīts nav to vērts, lai sačakarētu sev dzīvi.

Aizdevumi internetā un cilvēka daba

Tev nepatīk lūgt naudu draugiem, vecākiem vai paziņām. Aizdevumi internetā? Es tevi saprotu. Nevienam nepatīk aizņemties. Tas brīdis, kad jāprasa nauda liek dažiem nosarkt, likties nepilnvērtīgiem, taisnoties kādēļ nauda vajadzīga, taču tam tā nav jābūt. No vienas puses tā ir katra cilvēka personīga īpatnība, kompleksi, no otras puses kultūrā ieaudzināta nepareiza izturēšanās.
Iedomājies, ka tev kāds draugs lūdz nelielu summu. Kā tu justos? Ja varētu aizdot, visticamāk, būtu priecīgs, ka varēji palīdzēt. Ja summa būtu lielāka, varbūt neaizdotu, jo baidītos zaudēt draugu. Interesanti, ka bieži tieši aizņēmējam liekas, ka aizdevējs ir vainīgs pie kaut kā un sāk no viņa izvairīties, sajūta, ka jāatdod parāds, lai arī nauda jau sen atmaksāta. Jocīgi, bet tādi nu ir tie cilvēki. Ar šo īpatnību iespējams tikt galā tikai pašam ar sevi strādājot, bet visiem tiem, kam tas neizdodas, vai kuri ir pietiekami vāji ir paredzēti aizdevumi internetā.

Aizdevumi internetā

Šobrīd ātrie aizdevumi internetā tiek izsniegti 17 uzņēmumos, no kuriem neliela daļa aizdod pirmajā reizē bez procentiem, taču kopumā Latvijā ir reģistrēti 50 nebanku kreditētāji. Interneta aizdevumi Latvijā ļauj aizņemties līdz 200 Ls, bez galvotāja, bez ķīlas, atsevišķos gadījumos pat bez darba vietas. Pats būtiskākais - BEZ MAKSAS (0%). Būsim godīgi bez maksas kredīti patiesībā netiek izsniegti. Nauda būs jāatmaksā jebkurā gadījumā, taču nebūs jāmaksā komisijas maksa un procenti. Maksimālais termiņš uz kuru tiek izsniegti aizdevumi internetā bez procentiem ir 30 dienas, taču, ja esiet gatavi maksāt procentus, iespējams aizņemties uz krietni ilgāku termiņu (līdz 2 gadiem - 1000 Ls, līdz 10 gadiem - 7000  Ls).

 

Aizdevumi internetā un procentu maksājumi

Pirmie aizdevumi bez maksas internetā ir pieejami vairākos uzņēmumos (6 gb), taču visi aizdevumi nav vienādi. Atšķirīgas ir procentu likmes, aizdevuma termiņi, pieejamās summas un vecuma barjera. Standarta procentu likmes atkārotam online aizdevumam vai kredītam, neizmantojot īpašos piedāvājums, internetā ir 12% - 30%. Maksa par kredīta pagarināšanu uz 1 mēnesi ir aptuveni tāda pati. Tādējādi kļūst acīmredzams, ka atmaksāt naudu savlaicīgi ir ārkārtīgi svarīgi. Ja tas izdodas, tad ir jātmaksā tikai tik cik aizņēmāties. Piemēram, aizdevumi internetā 100 Ls apmērā uz 30 dienām nozīmē, ka atmaksājot naudu 30 dienu laikā nekas papildus nebūs jāatdod. Tas būtu aptuveni tāpat kā aizņemties no laba drauga, taču attiecībā uz ātrajiem aizdevumiem internetā draudzība beidzas tajā brīdī, kad klients nav spējīgs atmaksāt naudu. Šajā brīdī tiek iesaisīti parādu piedzinēji, dažādi starpnieki un, ja konfliktu neizdodas atrisināt aptuveni pusgada laikā, tad klients tiek nodots tiesā. Šādu versiju (par tiesām) vismaz pauž atsevišķu uzņēmumu pārstāvji, tomēr tā ir visai apšaubāma, ņemot vērā, ka laiks, kas nepieciešams līdz lietas izskatīšanai šobrīd aizņem 2 - 3 gadus. Tiesa ar to nevajag spekulāt un pastāv iespēja, ka daļa parādnieku, kas nespēj atlīdzināt aizdevumus internetā tik tiešām tiek tiesāti par biedinājumu citiem.

No otras puses, aplūkojot http://www.lzti.lv - Tiesu izpildītāju mājas lapu nekad nav izdevies atrast kādu, kam dzīvoklis vai māja tiek ņemta nost par nenomaksātu ātro kredītu, bet par nenomaksātu hipotekāro kredītu gan ļoti regulāri.

Aizņemieties atbildīgi un izvērtējiet vai ātrie aizdevumi internetā jums ir tiešām nepieciešami.

Ātrie aizdevumi un finanšu inteliģence

Finanšu inteliģence ir viena no tām jomām, kurai būtu jātiek iekļautai jebkuras skolas programmā, taču saskaņā ar Izglītības un zinātnes ministrijas mājas lapā pieejamo informāciju šādas idejas tuvāko gadu laikā nv plānots ieviest. Šīs spējas vai īpašību kopuma trūkums spilgti izpaužas ne tikai valsts saimnieciskajā dzīvē, bet jebkuras mājsaimniecības darbībā. Labs piemērs ir  nesenā hipotekāro kredītu krīze, pirms kuras daudzi cilvēki paņēma aizdevumu vairāku simtu tūkstošu eiro vērtībā, lai iegādātos kredītu daudzdzīvokļu māju korpusā kādā no Rīgas mikrorajoniem Lieki piebilst, ka pašreiz šāda veida dzīvokļu ir iespējams iegādāties par 30 - 40 procentiem no iepriekšējās cenas.

Ātrie aizdevumi internetā

Situācijā, kad naudas uzkrājumi nav veidoti un iespējams pat ir iekrājušies parādi ātrie izdevumi daudziem ir gandrīz vai vienīgā alternatīva. Solījums aizdot līdz 200 Ls uz 30 dienām bez komisijas maksas, protams, ir ļoti vilinošs. Saņem naudu tagad, atmaksā vēlāk un vēl bez procentiem. Lieliski, taču daudzi aizmirst, ka nauda būs arī jāatmaksā vai arī paļaujās, ka kaut kā jau to izdosies nokārtot, taču ne visiem tas izdodas.

Ja ir izvēlēts bezmaksas aizdevums, tad variet būt puslīdz laimīgi, ka neesiet vismaz maksājuši par to, ko iespējms saņemt par brīvu. Neskatoties uz to, ja ātrie aizdevumi netiek atmaksāti savlaicīgi, jums būs jāmaksā komisijas maksa par kredīta pagarināšanu, kas atsevišķos gadījumos var sasniegt pat 30% mēnesī no kopējās summas. Piemēram, 100 Ls aizdevumam, kas saņemts bez procentiem, pagarināšanas maksa būs 30 Ls, bet 200 Ls aizdevumam 60 Ls. Šādos apstākļos ir skaidrs, ka reti kurš Latvijas iedzīvotājs būs spējīgs atmaksāt ne tikai procentus, bet arī pamatsummu viena mēneša laikā, bet tas savukārt nozīmē, ka būs jāmaksā atkārtoti par aizdevuma pagarināšanu un galarezultātā procentos iespējams samaksāsiet pat pusi no aizdevuma sākotnējās vērtības.

Iepriekšminētā informācija skaidri norāda, ka ātrie aizdevumi internetā ir izdevīgi tikai tajos gadījumos, kad naudu iespējams atmaksāt līgumā noteiktajā termiņā un esiet izmantojuši kādu no bezmaksas aizdevumiem.

Kad izvēlēties ātros aizdevumus?

Jānomaksā steidzams rēķins, par kuru var tikt aprēķināts liels līgumsods (hipotekārā kredīta rēķins);

1. Īpaši izdevīga, īslaicīga akcija kādai ilgi kārotai precei (ja esiet pārliecināti, ka atmaksāsiet kredītu no nākamās algas);
2. Ārkārtas situācija (veselības vai dzīvības apdraudējums);
3. Jāatmaksā parādi (ja esiet droši, ka atlīdzināsiet aizdevumu no nākamās algas);
4. Jāizvelk līdz nākamajai algai.

Alternatīvas

Draugi, radi, paziņas jums aizdos naudu bez komisijas maksas ar ļoti elastīgu termiņu, pie nosacījuma, ka jums būs labas attiecības un viņiem būs pietiekami finanšu līdzekļi, taču neizmantojiet viņus savtīgi, jo sabojātas attiecības var maksāt dārgāk kā jebkuri procenti.